Consolidación de Deudas como Estrategia de Alivio de las Deudas
Aunque mucha gente lo cree, el alivio de las deudas no tiene por qué significar que usted está en problemas. En el caso de la consolidación de deudas, simplemente significa que su situación financiera se ha vuelto demasiado compleja para manejarla fácilmente. Cuando pagar a sus acreedores hace que se sienta como un pulpo multitarea sin suficientes manos para pagar, la consolidación de deudas podría ser la opción correcta para usted.
¿Qué es la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas es el proceso de tomar sus pagos de deudas y consolidarlos, o combinarlos, en un solo pago. Por ejemplo, el estadounidense promedio tiene 2.6 tarjetas de crédito, según Gallup. Algunas personas, sin embargo, pueden poseer cuatro, cinco o más. Es fácil mantenerse al día con dos pagos mensuales, pero cuanto más complicada sea la deuda, más problemática se vuelve.
Aquí es donde entra la consolidación de deudas. En lugar de cuatro o más pagos de tarjetas de crédito, sus pagos se consolidan en un solo pago mensual, lo que hace que el pago de la deuda sea más fácil de lograr.
¿Cómo funciona la consolidación de deudas?
Con la consolidación de deudas, usted combina todas sus deudas elegibles (por ejemplo, sus tarjetas de crédito o sus facturas médicas) en un monto de préstamo. La deuda se paga con el préstamo, y usted solo tiene que pagar un único monto de préstamo.
Es importante tener en cuenta que esta estrategia de alivio de las deudas no reduce la cantidad que adeuda. Simplemente combina su deuda en un solo préstamo. Se trata menos de “alivio de las deudas” que de “gestión de las deudas”. Su deuda no se pagará hasta que esté pagado el préstamo en sí.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos de consolidación de deudas garantizados y no garantizados?
Un préstamo de consolidación de deudas no es diferente de cualquier otro préstamo. Hay préstamos garantizados, que requieren capital para respaldar el préstamo (como una casa o un automóvil), y préstamos no garantizados, que no requieren capital. Tenga en cuenta que, si eligió un préstamo garantizado y no puede realizar el pago, el prestamista podrá utilizar el activo como pago.
-
- Préstamos garantizados
- Requieren garantía
- Menor riesgo para el prestamista
- Mejor tasa de interés
- Pérdida de activos por falta de pago
- Préstamos garantizados
- Préstamos no garantizados
- No requieren capital
- Mayor riesgo para el prestamista
- Mayor tasa de interés
¿Afecta mi reputación crediticia la consolidación de deudas?
Sí, y la forma en que consolida esa deuda depende de cómo se vea afectada su reputación crediticia. Por ejemplo, si abre una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) inicial del 0 %, transfiriendo los saldos a esa nueva tarjeta, se podría considerar que usted tiene un riesgo crediticio con un monto demasiado alto en la nueva tarjeta. Sin embargo, tenga en cuenta que pagará su deuda, y eso también se reflejará en su reputación crediticia. Muchas personas, después de la consolidación de deudas, terminan con una mejor posición crediticia que antes.
¿Es la consolidación de deudas la estrategia de alivio de deudas correcta para mí?
Al igual que con cualquier otra estrategia de alivio de deudas, la consolidación de deudas no es adecuada para todos. Un préstamo de consolidación de deudas es una buena opción cuando:
- Tiene una gran cantidad de deuda
- Su deuda no está garantizada
- Usted puede permitirse hacer pagosmensuales
- El interés por el préstamo es más bajo que la tasa de interés de su deuda
Al buscar un alivio de deuda, es útil saber que tiene opciones. Ya sea que tenga 2.6 o 20 tarjetas de crédito, la deuda no tiene por qué significar una condena inminente. Llame hoy para averiguar qué opciones están disponibles para usted y su situación financiera única.
¡Conozca sus opciones!
Con tantas opciones de alivio de deuda, es difícil saber cuál se ajusta mejor a su situación particular. Ya sea que tenga un puñado de tarjetas de crédito o dos facturas médicas, podemos ayudarlo. Hable con nuestros profesionales con experiencia en deudas y descubra qué opciones son las mejores para usted.
No afectará su puntaje de crédito
